Was ist Crowdlending?

Falls Sie sich für Crowdlending entscheiden möchten, gibt es zwei wesentliche Kostenfaktoren zu berücksichtigen. Zum einen sind es die Zinsen, die Sie natürlich auch beim Kredit von privat an den entsprechenden Kreditgeber zahlen müssen. Die Zinssätze werden vorwiegend anhand Ihrer Bonität festgemacht und bewegen sich meistens zwischen 2,9 und bis zu 11,9 Prozent. Einen zweiten Kostenfaktor stellen die Gebühren dar, die je nach Anbieter beim Crowdlending anfallen können und im Bereich zwischen meistens ein bis zwei Prozent der Darlehenssumme angesiedelt sind.

Die Bewertung der Flexibilität beim Crowdlending fällt gemischt aus. Zum einen können Sie vor der Aufnahme des Kredites nach Angeboten suchen und die Konditionen grundsätzlich frei mit den jeweiligen Investoren, also den privaten Geldgebern, vereinbaren. Bezüglich der Rückzahlung ist Crowdlending allerdings nicht ganz so flexibel. Die einmal vereinbarten Kreditraten müssen meistens eingehalten werden müssen und auch Sondertilgungen oder außerplanmäßige vorzeitige Rückzahlungen sind in vielen Fällen nicht möglich.

Bezüglich einer möglichst kurzfristigen Kreditaufnahme ist das Crowdlending zwar durchaus geeignet. Es kommt allerdings sehr darauf an, wie viel Kapital Sie benötigen und wie viele Geldgeber in der Situation dazu bereit sind, Ihr veröffentlichtes Finanzierungsprojekt zu unterstützen. Es kann einerseits passieren, dass Sie das benötigte Geld schon innerhalb von wenigen Stunden zur Verfügung haben. Es kann auf der anderen Seite aber auch geschehen, dass es Wochen dauert, bis die gewünschte Kapitalsumme erreicht wurde. Anschließend erfolgt dann noch die Bearbeitung und Abwicklung des gesamten Darlehensvorgangs, was wiederum einige Tage in Anspruch nimmt. In puncto Kurzfristigkeit kann demnach beispielsweise der Sofortkredit, der von Direktbanken öfter vergeben wird, mehr überzeugen und eine Alternative zum Crowdlending sein.

Für Sie als Kreditsuchenden ist ein Vorteil beim Crowdlending sicherlich, dass so gut wie keine Bürokratie anfällt. Sowohl das Einstellen des Finanzierungsprojektes als auch die weitere Abwicklung können bzw. müssen online erfolgen. Zudem ist es in erster Linie der jeweilige Kreditmarktplatz, der die weitaus meisten Formalitäten im Zusammenhang mit der Kreditaufnahme und Kreditvergabe übernimmt.

Zu den Vorteilen beim Crowdlending zählt definitiv, dass das zur Verfügung gestellte Kapital für nahezu jeden Finanzierungszweck eingesetzt werden kann und sich Crowdfunding an ein breites Publikum richtet. Sogar Personen, die über einen negativen Schufa-Eintrag verfügen, haben vom Grundsatz her die Möglichkeit, über den Weg Crowdlending die benötigten Finanzierungsmittel zu erhalten. Zwar muss bei den meisten Kreditmarktplätzen ein Verwendungszweck für das gewünschte Kapital angegeben werden, aber grundsätzlich sind die meisten Investoren dazu bereit, nahezu jedes Finanzierungsprojekt zu unterstützen. Somit stellt Crowdlending eine Finanzierungsmöglichkeit für im Prinzip alle Personen dar, die volljährig sind und Kreditbedarf haben.

Nicht nur Banken prüfen vor einer Kreditvergabe die Bonität ihres Kunden, sondern beim Crowdlending geschieht dies ebenfalls. Die meisten Kreditmarktplätze, die Crowdlending zur Verfügung stellen, stufen Kreditsuchende in eine bestimmte Bonitätsklasse ein. So kann der Kreditgeber sofort erkennen, mit welchem Ausfallrisiko er statistisch betrachtet rechnen muss. Allerdings wird die Bonitätsprüfung nicht immer anhand einer Schufa-Abfrage durchgeführt, sondern mitunter reicht auch ein Einkommensnachweis aus. An die Schufa gemeldet wird der durch Crowdlending aufgenommene Kredit eher selten.