Kredit ohne Bonitätsprüfung - eine gute Finanzierungsalternative?
Im Finanzierungsbereich haben durchaus einige Verbraucher ein Problem damit, einen Kredit zu erhalten. Der häufigste Grund ist ein negativer Eintrag in der Schufa, der zur Ablehnung seitens des eventuellen Kreditgebers führt. Ein Kredit ohne Schufa kann die Lösung sein, denn diese Darlehen werden auch bei negativen Einträgen vorgeben.
Manche Bürger in Deutschland haben ein Problem damit, einen Kredit zu erhalten. Ein Grund dafür sind häufig negative Einträge in der Schufa, die sich beispielsweise aus ganz harmlosen Ursachen, wie zum Beispiel einem nicht bezahlten Strafzettel, heraus ergeben können. Zieht die Behörde dann nämlich ihr Mahnverfahren durch, wird letztendlich ein Mahnbescheid in die Schufa als negatives Merkmal eingetragen. Dennoch haben natürlich auch diese Kunden von Zeit zu Zeit Finanzierungsbedarf und stehen daher vor dem Problem, wie sie und von wem sie einen Kredit erhalten können.
Punktesystem: 1 = schlecht; 10 = sehr gut
Kosten beim Kredit ohne Schufa oftmals relativ hoch
Ein Kredit ohne Schufa beinhaltet zwar grundsätzlich den Vorteil, dass die Schufa als Bonitätsnachweis für den Kreditgeber keine Rolle spielt. Somit haben auch Verbraucher mit einer negativen Schufa die Möglichkeit, diese Darlehen zu erhalten. Auf der anderen Seite zeichnen sich Kredite ohne Schufa in negativer Hinsicht allerdings häufig durch vergleichsweise hohe Kosten aus. Dass die Schufa als Bonitätsnachweis nicht genutzt wird, lassen sich nämlich viele Kreditgeber bezahlen, indem besonders hohe Zinsen veranschlagt werden. Wird der Kredit ohne Schufa darüber hinaus nicht direkt bei der Bank beantragt, sondern über einen Kreditvermittler vermittelt, kommen häufig noch Vermittlungsprovisionen als weitere Kosten hinzu. Zinssätze von bis zu zwölf Prozent und mehr sind bei einem Kredit ohne Schufa durchaus keine Seltenheit.
Bewertung der Kosten
Flexibilität beim Kredit ohne Schufa nur eingeschränkt vorhanden
Während die Kosten gegen einen Kredit ohne Schufa sprechen, ist es auch bei der Flexibilität so, dass es diesbezüglich sicherlich Darlehen gibt, die für den Kunden mehr Vorteile beinhalten. Allerdings ist zumindest bei der Auswahl der Laufzeit und der Kreditsumme auch bei den Darlehen ohne Schufa insoweit Flexibilität vorhanden, als dass der Kunde aus einer gewissen Spannbreite wählen kann. In vielen Fällen sind Kredite ohne Schufa allerdings bereits bei der Darlehenssumme auf 5.000 oder 10.000 Euro als maximalen Kreditbetrag begrenzt. Vorzeitige Tilgungen bzw. Sondertilgungen sind vielfach nicht möglich, sodass die Flexibilität sicherlich im Vergleich zu gewöhnlichen Ratenkrediten eingeschränkt ist.
Bewertung der Flexibilität
Kurzfristigkeit der Kreditaufnahme: Auf den Anbieter kommt es an
Bezüglich der Kurzfristigkeit der Kreditaufnahme kommt es beim Kredit ohne Schufa sehr darauf an, wer das Darlehen zur Verfügung stellt. Hier gibt es teilweise erhebliche Unterschiede zwischen den Anbietern, sodass es für Sie als Verbraucher sinnvoll ist, sich zunächst einmal näher darüber zu informieren, wie kurzfristig der Darlehensbetrag tatsächlich zur Verfügung gestellt werden kann. Von Expresskrediten, bei denen Sie bereits innerhalb von 48 Stunden nach Beantragung über die Kreditsumme verfügen können bis zu einer Bearbeitungszeit von mehreren Wochen ist beim Kredit ohne Schufa im Prinzip alles zu finden. Daher lässt sich dieser Vergleichspunkt auch nur schwer bewerten, da es auf den jeweiligen Kreditvermittler bzw. Kreditgeber ankommt, wie schnell das Darlehen abgerufen werden kann.
Bewertung der Kurzfristigkeit
Bürokratie: Nicht anders als bei gewöhnlichen Ratenkrediten
Bei der Bürokratie ist es so, dass sich der Kredit ohne Schufa nicht wesentlich von anderen Darlehensarten unterscheidet, wie zum Beispiel vom Sofortkredit und vom klassischen Ratenkredit. Die Antragstellung erfolgt in aller Regel online über einen Kreditvermittler oder direkt bei der kreditgebenden Bank. Normalerweise kann die gesamte Abwicklung ebenfalls online erfolgen und der Kunde muss höchstens einmal in die Postfiliale, um dort das Postident-Verfahren durchzuführen. Demzufolge hält sich die Bürokratie in Grenzen und stellt keinen großen Arbeits- und Zeitaufwand dar.
Bewertung der Abwicklung
Einsatzmöglichkeiten sind vielfältig
Ein definitiv positiver Aspekt besteht beim Kredit ohne Schufa darin, dass die Einsatzmöglichkeiten sehr groß sind. Damit kann der Schufa-freie Kredit definitiv auch mit einigen anderen Darlehen mithalten, wie zum Beispiel dem Sofortkredit oder auch mit dem klassischen Ratenkredit. Bei diesen zwei Kreditarten ist es ebenfalls so, dass keine bestimmten Vorgaben bezüglich der Verwendung existieren. So können Kunden den Kredit ohne Schufa genauso wie den klassischen Ratenkredit beispielsweise nutzen, um die Anschaffung eines neuen Autos zu finanzieren oder Liquidität zu schaffen, um zum Beispiel die nächste Urlaubsreise zu buchen.
Was das Publikum angeht, so hat prinzipiell nahezu jeder Verbraucher mit einem geregelten Einkommen die Möglichkeit, einen Kredit ohne Schufa aufzunehmen. Empfehlenswert ist dies aufgrund der hohen Kosten allerdings im Prinzip nur für solche Personen, die tatsächlich einen negativen Eintrag in der Schufa haben. Für alle anderen Kunden, die eine saubere Schufa haben, bietet sich beispielsweise der klassische Ratenkredit als meistens günstigere Alternative an.
Bewertung Vielseitigkeit
Prüfverfahren beim Kredit ohne Schufa beschränkt sich aufs Einkommen
Die Bonitätsprüfung bezieht sich beim Kredit ohne Schufa in aller Regel lediglich darauf, dass der Kreditsuchende ein regelmäßiges Einkommen nachweisen kann. Von Natur aus fällt das Einholen einer Schufa-Auskunft natürlich beim Schufa-freien Kredit weg, sodass sich die Einschätzung der Kreditwürdigkeit bei den meisten Kreditgebern tatsächlich ausschließlich auf das Einkommen stützt.
Bewertung der Prüfverfahren
Vor- und Nachteile des Kredites ohne Schufa
Der große Vorteil besteht beim Kredit ohne Schufa darin, dass er auch Personen mit negativem Schufa-Eintrag die Gelegenheit bietet, eine Finanzierung durchzuführen. Weitere Vorteile lassen sich allerdings kaum finden, sodass die Nachteile beim Kredit ohne Schufa deutlich überwiegen. Anzuführen sind hier insbesondere die oftmals hohen Kosten, die nicht nur aus einem vergleichsweise ungünstigen Zinssatz bestehen, sondern ebenfalls auf einer zu zahlenden Vermittlungsgebühr basieren.
Zudem beinhaltet der Kredit ohne Schufa eine eingeschränkte Flexibilität. Wie kurzfristig die Darlehenssumme ausgezahlt werden kann, hängt in großem Umfang vom jeweiligen Kreditgeber ab. Empfehlenswert ist der Kredit ohne Schufa daher tatsächlich ausschließlich für Personen, die aufgrund eines negativen Schufa-Eintrages keinen klassischen Ratenkredit oder Sofortkredit bei der Bank erhalten würden.
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Kredit ohne Schufa im Vergleich zum Pfandkredit
Für Verbraucher mit einem negativen Schufa-Eintrag ist insbesondere der Vergleich zwischen einem Kredit aus dem Pfandhaus und dem Kredit ohne Schufa von großer Bedeutung. Beide Darlehensarten können sich dadurch auszeichnen, dass die Schufa zur Beurteilung der Kreditwürdigkeit keine Rolle spielt. Diesen Vorteil beinhaltet also nicht nur der Kredit ohne Schufa, sondern beispielsweise auch beim Autopfand ist die Schufa-Auskunft unerheblich. Das Autopfandhaus stützt sich sogar nicht einmal auf das Einkommen des Verbrauchers, sondern der jeweilige Pfandgegenstand, in dem Fall das Auto, ist das einzige Bewertungskriterium.
Somit hat das Autopfandleihhaus auch gegenüber dem Kredit ohne Schufa den großen Vorteil, dass selbst Personen, die sowohl einen negativen Schufa-Eintrag besitzen als auch über kein regelmäßiges Einkommen verfügen, die Möglichkeit einer Finanzierung erhalten. Darüber hinaus ist das Kfz-Pfand deutlich im Vorteil, was Kurzfristigkeit und Flexibilität der Finanzierung angeht. Sofort, nachdem Sie Ihr Auto als Pfandgegenstand überlassen haben, können Sie über das entsprechende Bargeld verfügen. Zudem kann Ihr Fahrzeug natürlich bei der Autopfandleihe jederzeit wieder ausgelöst werden, sodass eine große Flexibilität gewährleistet ist.
