Kredit für Selbstständige – schnelle Finanzspritze

Von der Kreditart her handelt es sich bei einem Kredit für Selbstständige meistens um einen Ratenkredit. Die Kosten bestehen in erster Linie aus den Kreditzinsen, wobei manche Banken diesbezüglich einen etwas höheren Zinssatz ansetzen, als es beim Ratenkredit für abhängig Beschäftigte in der Regel der Fall ist. Hier kommt wieder die Tatsache zum Tragen, dass Selbstständigkeit von vielen Kreditgebern nach wie vor als höheres Risiko eingestuft wird, als wenn der Kreditnehmer einer abhängigen Beschäftigung nachgehen würde. Viele Institute bestehen aus diesem Grund auf eine Bürgschaft oder eine ähnliche, weitere Sicherheit. Eine Bürgschaft jedoch können nicht alle Freiberufler erbringen. Dennoch sind auch Kredite für Selbstständige und Freiberufler manchmal schon ab günstigen Zinssätzen von etwa fünf Prozent erhältlich. Diese niedrigen Zinsen bedeuten eine weniger hohe, regelmäßige Belastung der Verbindlichkeiten. Hierfür müssen jedoch entsprechende Sicherheiten vorliegen.

Da der Kredit für Selbstständige nicht allzu häufig anzutreffen ist, gibt es zwischen den Anbietern teilweise größere Unterschiede, was die Flexibilität angeht. Die Darlehenssumme reicht meistens von 3.000 bis zu 20.000 Euro. Für viele Existenzgründer ist folgender Umstand von Bedeutung: Die Höhe der Darlehenssumme beeinflusst indirekt Kreditkonditionen wie Zinsen sowie Laufzeit. Zusätzlich bestimmt die Bonität die Kreditkonditionen, die gewährt werden können sowie die maximale Höhe des Kreditbetrages, mit. Dies sollten Gewerbetreibende berücksichtigen, bevor sie sich für einen bestimmten Kreditvermittler entscheiden. Ob auch Flexibilität bezüglich der Rückzahlung vorhanden ist, hängt tatsächlich von jedem einzelnen Angebot ab. Daher lohnt sich ein genauer Kreditvergleich – zum Beispiel mithilfe eines Kreditrechners. Manchmal kann ein Kredit für Selbstständige auch vorzeitig ohne Kosten zurückgezahlt werden, während andere Kreditgeber keine Sondertilgungen wünschen.

Was die Kurzfristigkeit der Kreditaufnahme betrifft, so zeigt sich beim Kredit für Selbständige im Prinzip das gleiche Bild wie bei jedem normalen Ratenkredit, der von einer Filial- oder Direktbank vergeben wird. Konkret heißt das, dass der Kunde zunächst - entweder online oder in der Bankfiliale - einen Antrag stellen muss, den die Bank im zweiten Schritt ausführlich prüfen wird. Anschließend erhält der Kunde eine Genehmigung oder Ablehnung des Kreditantrages, sodass auf eine positive Kreditentscheidung dann die Unterschrift unter die Kreditverträge erfolgen kann. Bis zur Auszahlung der Darlehenssumme dauert es für gewöhnlich ab Antragstellung zwischen zwei und zehn Tagen, sodass eine sehr kurzfristige Kreditaufnahme in dem Sinne kaum möglich ist.

Was die Bürokratie angeht, so hängt diese auch beim Kredit für Selbstständige davon ab, ob das Darlehen in der Bankfiliale oder online beantragt wird. Online kann im Vorfeld ein Kreditrechner erste Orientierung bieten, um die Angebote zu vergleichen. Allerdings sehen sich Kreditsuchende gerade beim Kredit für Selbstständige dennoch oftmals einem etwas höheren bürokratischen Aufwand gegenüber. Gewerbetreibende, Freiberufler und Existenzgründer müssen oft mehr Unterlagen einreichen, als Kreditsuchende, die sich in einem Angestelltenverhältnis befinden. Diese benötigen vor allem eine positive Schufa. So müssen Selbstständige mitunter Bilanzen, Einnahme- und Überschussrechnungen oder sonstige Unterlagen einreichen, die etwas über die finanzielle Leistungskraft aussagen.

Bei den Einsatzmöglichkeiten des Kredites für Selbstständige kann der Kreditnehmer den Kreditbetrag grundsätzlich für nahezu jede Ausgabe oder Investition nutzen. Dies muss er fast immer der Bank im Detail mitteilen. Allerdings gibt es meistens keine Vorgaben, wofür der Kredit für Selbstständige verwendet werden kann. Die Zielgruppe, für die ein solcher Kredit geeignet ist, ist natürlich seitens der Bank bereits ganz bewusst begrenzt. Es sind ausschließlich selbstständig und freiberuflich tätige Personen, die einen solchen Investitionskredit für Selbstständige in Anspruch nehmen können.

Vor der Kreditvergabe prüfen die Kreditvermittler- bzw. institute die Bonität des Kunden, nachdem feststeht, dass der Antragsteller kreditfähig ist. Allerdings haben viele Selbstständige nach wie vor nicht nur den subjektiven, sondern auch den objektiven Eindruck, dass die Banken die Bonität von Selbstständigen und Freiberuflern strenger als von Arbeitnehmern überprüfen. 

Dabei ist beispielsweise eine positive Schufa eine Selbstverständlichkeit. Die Schufa wird zudem wie schon erwähnt durch Bilanzen ergänzt. Weitere Säulen der Prüfung bilden die Gewinn- und Verlustrechnung sowie die Vermögensaufstellung.