Was ist ein Kleinkredit?

Da es sich bei einem Kleinkredit um einen gewöhnlichen Ratenkredit handelt, der sich praktisch ausschließlich dadurch von anderen Ratenkrediten unterscheidet, dass er schon ab relativ geringen Kreditsummen zur Verfügung gestellt wird, besteht der Hauptkostenfaktor in den zu zahlenden Kreditzinsen. Aufgrund der häufig vergleichsweise geringen Darlehenssummen sind viele Kreditgeber allerdings dazu bereit, den Kleinkredit zu besonders günstigen Konditionen zur geben. Die Zinskonditionen bewegen sich aktuell durchschnittlich bei 2,9 bis 6,9 Prozent, sodass Kleinkredite als vergleichsweise günstig gelten.

Bezüglich der Flexibilität muss beim Kleinkredit unterschieden werden, ob der Kreditnehmer auch bei der Darlehenssumme Gestaltungsspielraum wünscht oder es ihm vor allen Dingen darauf ankommt, dass er die Rückzahlung möglichst flexibel gestalten kann. Bezüglich der Kreditsumme sind Kleinkredite meistens insofern nicht besonders flexibel, als dass die Darlehenssumme zwar oftmals schon ab 500 oder 1000 Euro beginnen, dafür nach oben hin aber auch häufig Grenzen von bis zu 10.000 oder 20.000 Euro gesetzt sind. Daran knüpft sich, dass auch bei den Laufzeiten nicht eine solch hohe Flexibilität gewährleistet werden kann, wie es beispielsweise beim klassischen Ratenkredit der Fall ist. Bei der Rückzahlung ist es hingegen so, dass die meisten Kreditnehmer neben der regelmäßigen Tilgung auch kein Problem damit haben, wenn der Kleinkredit vorzeitig zurückgezahlt wird.

Bezüglich der Möglichkeit, einen Kleinkredit relativ kurzfristig zu erhalten, kommt es wie bei zahlreichen anderen Kreditarten vor allen Dingen auf den jeweiligen Kreditgeber an. Wird der Kleinkredit beispielsweise explizit als Sofortkredit angeboten, so ist es durchaus möglich, dass nach der Beantragung des Darlehens lediglich bis zu 48 Stunden vergehen, bis die Gutschrift des Kreditbetrages vorgenommen werden kann. Die Regel ist dies allerdings grundsätzlich nicht, sodass Sie beim Kleinkredit davon ausgehen können, dass zwischen Antragstellung und Gutschrift der Kreditsumme durchaus zwischen vier und sechs Werktagen vergehen können.

Da der Kleinkredit nichts anderes als ein klassischer Ratenkredit ist, der schon zu etwas geringeren Darlehenssummen vergeben wird, gibt es auch im Hinblick auf die Bürokratie keine Unterschiede. Nehmen Sie den Kleinkredit in der Bankfiliale auf, so ist der bürokratische Aufwand natürlich höher, als wenn der Kredit online über die Webseite der jeweiligen Bank zur Verfügung gestellt wird. In beiden Fällen ist es mit einem gewissen zeitlichen Aufwand verbunden, der beispielsweise nicht nur aus dem Stellen des Antrages besteht, sondern ebenfalls in der Unterschrift der Kreditverträge, eventuell in der Durchführung eines Beratungsgespräches und bei einem Online-Kredit muss sich der Kunde meistens per Postident-Verfahren legitimieren.

Aufgrund der Tatsache, dass Kleinkredite meistens bei Darlehenssummen von 10.000 oder 20.000 Euro ihr maximales Limit erreichen, sind diese Darlehen nicht für alle möglichen Verwendungszwecke und Zielgruppen geeignet. Wer beispielsweise die Anschaffung eines etwas teureren Neuwagens finanzieren möchte, der stößt mitunter beim Kleinkredit an seine Grenzen. Dafür ist diese Darlehensart hingegen beispielsweise für solche Kunden geeignet, die gewöhnliche Konsumausgaben im Bereich zwischen 1.000 und 10.000 Euro finanzieren möchten. Daher können durchaus beispielsweise Geringverdiener, Studenten, Auszubildende, aber auch gewöhnliche Arbeitnehmer diese Kreditvariante nutzen.

Auch beim Kleinkredit sind es die zwei klassischen Prüfkriterien, anhand derer der Kreditgeber die Bonität des Kunden beurteilen wird. Dabei handelt es sich zum einen um die Schufa-Auskunft und zum anderen muss in aller Regel auch ein regelmäßiger Gehaltseingang auf dem Girokonto nachgewiesen werden. Auch in diesem Punkt unterscheidet sich der Kleinkredit nicht von sonstigen Ratenkrediten, bei denen die Bank dazu angehalten ist, die Kreditwürdigkeit des Kunden möglichst genau zu prüfen.