Herkömmliche Kredite und Finanzierungsalternativen

Hier finden Sie detaillierte Informationen zu den jeweiligen Finanzierungsarten. Die Bewertungen anhand eines einfachen Punktesystems helfen Ihnen beim Vergleichen.

Kredit für Selbstständige - Finanzierungen auch ohne abhängige Beschäftigung

Selbstständige haben häufiger das Problem, dass sie bei einer Bank aus verschiedenen Gründen keinen Kredit erhalten. Andererseits existieren allerdings auch diverse Kreditgeber, die ganz bewusst einen Kredit für Selbstständige vergeben. Dieses Darlehen kann sich durch einige Vorteile auszeichnen, allerdings gibt es auch manchen Nachteil zu beachten.

Sind Sie selbstständig und haben in der Praxis bereits die Erfahrung gemacht, dass es aufgrund dieser Tatsache relativ schwer ist, bei einer Bank einen Kredit zu erhalten? Mit dieser Erfahrung sind Sie nicht alleine, denn viele Selbstständige und Freiberufler haben schon einmal eine Ablehnung eines Kreditantrages erhalten. Umso begrüßenswerter ist es, dass manche Kreditinstitute ganz gezielt einen Kredit für Selbstständige zur Verfügung stellen.

Kosten beim Kredit für Selbstständige

Von der Kreditart her handelt es sich bei einem Kredit für Selbstständige meistens um einen Ratenkredit. Die Kosten bestehen in erster Linie aus den Kreditzinsen, wobei manche Banken diesbezüglich einen etwas höheren Zinssatz ansetzen, als es beim Ratenkredit für abhängig Beschäftigte in der Regel der Fall ist. Hier kommt wieder die Tatsache zum Tragen, dass Selbstständigkeit von vielen Kreditgebern nach wie vor als höheres Risiko eingestuft wird, als wenn der Kreditnehmer einer abhängigen Beschäftigung nachgehen würde. Dennoch sind auch Kredite für Selbständige manchmal schon ab günstigen Zinssätzen von etwa fünf Prozent erhältlich.

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Flexibilität abhängig vom jeweiligen Kreditgeber

Da der Kredit für Selbstständige nicht allzu häufig anzutreffen ist, gibt es zwischen den Anbietern teilweise größere Unterschiede, was die Flexibilität angeht. Die Darlehenssumme reicht meistens von 3.000 bis zu 20.000 Euro, was dementsprechend zu wählbaren Laufzeiten zwischen 12 und 60 Monaten führt. Ob auch Flexibilität bezüglich der Rückzahlung vorhanden ist, hängt tatsächlich von jedem einzelnen Angebot ab. Manchmal kann ein Kredit für Selbstständige auch vorzeitig ohne Kosten zurückgezahlt werden, während andere Kreditgeber keine Sondertilgungen wünschen.

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Kurzfristigkeit der Kreditaufnahme: Einige Tage warten als Minimum

Was die Kurzfristigkeit der Kreditaufnahme betrifft, so zeigt sich beim Kredit für Selbständige im Prinzip das gleiche Bild wie bei jedem normalen Ratenkredit, der von einer Filial- oder Direktbank vergeben wird. Konkret heißt das, dass der Kunde zunächst - entweder online oder in der Bankfiliale - einen Antrag stellen muss, den die Bank im zweiten Schritt ausführlich prüfen wird. Anschließend erhält der Kunde eine Genehmigung oder Ablehnung des Kreditantrages, sodass auf eine positive Kreditentscheidung dann die Unterschrift unter die Kreditverträge erfolgen kann. Bis zur Auszahlung der Darlehenssumme dauert es für gewöhnlich ab Antragstellung zwischen zwei und zehn Tagen, sodass eine sehr kurzfristige Kreditaufnahme in dem Sinne kaum möglich ist.

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Mehr Bürokratie beim Kredit für Selbstständige

Was die Bürokratie angeht, so hängt diese auch beim Kredit für Selbstständige davon ab, ob das Darlehen in der Bankfiliale oder online beantragt wird. Allerdings sehen sich Kreditsuchende gerade beim Kredit für Selbstständige dennoch oftmals einem etwas höheren bürokratischen Aufwand gegenüber, der darin besteht, dass mitunter mehr Unterlagen eingereicht werden müssen, als wenn es sich beim Kreditsuchenden um einen abhängig Beschäftigten handeln würde. So müssen Selbständige mitunter Bilanzen, Einnahme- und Überschussrechnungen oder sonstige Unterlagen einreichen, die etwas über die finanzielle Leistungskraft aussagen.

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Einsatzmöglichkeiten gut und Zielgruppe bewusst begrenzt

Bei den Einsatzmöglichkeiten des Kredites für Selbstständige ist es so, dass der Kreditnehmer den Darlehensvertrag zwar grundsätzlich für nahezu jede Ausgabe oder Investition nutzen kann, diese der Bank aber fast immer im Detail mitteilen muss. Allerdings gibt es meistens keine Vorgaben, wofür der Kredit für Selbständige verwendet werden kann. Die Zielgruppe, für die ein solcher Kredit geeignet ist, ist natürlich seitens der Bank bereits ganz bewusst begrenzt. Es sind ausschließlich selbstständig und freiberuflich tätige Personen, die einen solchen Kredit für Selbstständige in Anspruch nehmen können.

Einsatzmöglichkeiten                    

Zielgruppenspektrum                    

Prüfverfahren: oftmals strengere Bonitätsprüfung als bei Arbeitnehmern

Beim Prüfverfahren ist es so, dass die Kreditinstitute selbstverständlich auch beim Kredit für Selbstständige die Kreditwürdigkeit des Kunden prüfen, nachdem festgestellt wurde, dass der Antragsteller kreditfähig ist. Allerdings haben viele Selbstständige nach wie vor nicht nur den subjektiven, sondern auch den objektiven Eindruck, dass die Banken die Bonität von Selbstständigen und Freiberuflern strenger als von Arbeitnehmern überprüfen. Eine positive Schufa und ein regelmäßiges Einkommen sind ohnehin Grundvoraussetzung für die meisten Kredite für Selbstständige, während darüber hinaus mitunter weitere Unterlagen wie Bilanzen, Gewinn- und Verlustrechnungen oder auch Vermögensaufstellungen eingereicht werden müssen.

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Zusammenfassung

Die Vor- und Nachteile des Kredites für Selbstständige im Überblick

Der Hauptvorteil des Kredites für Selbstständige ergibt sich aus seiner Intention, nämlich dass auch Selbstständige und Freiberufler die Möglichkeit haben, eine Finanzierung durchzuführen. Vergleicht man den Kredit für Selbständige allerdings mit einem normalen Ratenkredit, der auch Arbeitnehmern zur Verfügung gestellt wird, zeigen sich durchaus einige Nachteile. Diese bestehen zum Beispiel in den häufig begrenzten Darlehenssummen, der strengeren Bonitätsprüfung und kurzfristig ist das Darlehen meistens aufgrund der Tatsache, dass die Bank diverse Unterlagen prüfen muss, ohnehin nicht zu erhalten.

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Bewertungsübersicht

Punktesystem: 1 = schlecht; 10 = sehr gut

Kredit für Selbständige im Vergleich zum Autopfand

Wenn man einen direkten Vergleich zwischen dem Autopfand und dem Kredit für Selbstständige durchführt, werden Sie schnell feststellen, dass die Vorteile beim Kredit aus dem Autopfandleihhaus deutlich überwiegen. Dies beginnt bereits beim Personenkreis, der eine jeweilige Finanzierung in Anspruch nehmen kann. Beim Autopfand ist es so, dass diese Finanzierungsform im Prinzip allen volljährigen Personen, die über ein verpfändbares Auto verfügen, zugänglich ist. Die Zielgruppe beim Kredit für Selbständige ist hingegen auf Freiberufler und Selbständige begrenzt. 

Ferner kann das Autopfand deutlich bei der Kurzfristigkeit der Kreditaufnahme punkten, denn mitunter dauert es keine halbe Stunde, die zwischen Antragstellung und Auszahlung der Kreditsumme vergeht. Darüber hinaus ist der bürokratische Aufwand beim Darlehen aus dem Pfandleihhaus erheblich geringer als beim Kredit für Selbstständige. Der Kreditsuchende muss im Prinzip bis auf seine Zulassungsbescheinigung für das Fahrzeug keine weiteren Unterlagen einreichen. Flexibler ist das Autopfand ebenfalls, da die aufgenommene Darlehenssumme jederzeit ohne vorherige Ankündigung zurückgezahlt und das Auto somit ausgelöst werden kann.

Beimi Vergleich zwischen Ratenkredit und Autopfandleihe kann das Autopfand punkten

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